大家都知道，買保險之前，我們得先确定預算。

但萬事開頭難，很多人都卡在了這一步：拿少了，怕保障買不夠；拿多了，又擔心以後開支變大，交不上保費。

許女士就是這樣，幾年前就有買保險的打算，但如今自己都結婚生娃了，保險還沒有買上。

今年寶寶出生後，自己身上的擔子更重了，她覺得買保險這事不能再拖了。

那麼就回到了那個老大難問題，到底該拿出多少錢來買保險？許女士希望我們能給她出出主意，早點把一家人的保險都買上。

相信很多朋友也都和許女士有相同的疑惑，那麼這篇文章或許也同樣能夠幫到你。

買保險，到底花多少錢比較合适？

關于這個問題，沒有一個放之四海而皆準的答案。一般來說，保費支出占家庭年收入的5%~10%是比較合理的。

許女士在一家幼兒園做幼師，而老公在一家小公司做銷售，兩個人的收入加起來一年在11萬左右。按照上面的說法，保費預算在5500~11000元之間都是比較合理的。

但這個費用區間的跨度還是比較大的，所以具體拿出多少錢買保險，光看收入還不行，還得再把家庭的負債情況、消費支出等考慮進去。

許女士說他們目前還有30萬的房貸要還，而且寶寶出生後，家裡用錢的地方也變多了，如果要花上萬塊來買保險也費勁。

所以，我們建議她先算一下家裡的房貸、日常消費、人情支出等固定開銷，并且還要預留一筆應急的錢，再從剩餘的錢裡面，拿出一部分來作為自己的保費預算。

許女士花了一天時間，跟老公盤了盤家裡的各項開支，終于确定了每年能夠拿出來買保險的費用大概在6000塊左右。

确認好預算，再來挑選産品就很容易了。下面來看看我們為許女士一家配置的保障方案。

人均兩千，搞定一家三口保險！

在挑選産品之前，還需要了解一家人的健康狀況，像重疾險、醫療險等險種的健康告知都比較嚴格。

許女士今年25歲，先生比她大一歲，兩口子蠻年輕的；女兒剛滿8個月，一家人的身體都挺不錯，市面上的高性價比産品都可以選。

雖然現在身體還不錯，但許女士也很擔心，萬一有人生大病或者發生個什麼意外，家裡那點存款根本扛不住。

我們根據她的需求，幫她設計了下面的方案，其中的産品和配置思路大家也可以參考一下：

不論是什麼家庭情況，我們都建議一定要把意外險和百萬醫療險配上。

有了它倆，就可以報銷疾病住院和意外受傷的費用，意外身故或傷殘還能直接賠錢，相當于已經有了最基礎的保障。

這兩種保險價格都很便宜，大人和孩子都隻需幾百塊就能配齊，卻可以将許女士擔心的大部分疾病和意外風險轉移掉。

聽我們分析到這裡，許女士問了一個問題：

那既然百萬醫療險可以報銷醫藥費了，還有必要再買重疾險嗎？

這也是很多朋友的疑惑。

重疾險和百萬醫療險雖然都能保疾病，但兩種保險的作用是不一樣的。

要知道，百萬醫療險隻能報銷醫療費，萬一真的生了大病、沒法工作，就失去了收入來源，加上生病期間的護理費、後續的康複費用等，都是不小的開支，這些還得靠重疾險來承擔。

所以，重疾險賠的錢，最好要能覆蓋3~5年的收入損失。我們給許女士夫妻倆都配了30萬保額，而孩子買重疾險比較便宜，所以配了50萬。

因為許女士的預算有限，重疾險可以先選擇保定期，優先做高保額。等日後經濟寬裕了，再補充一份保終身的産品即可。

由于許女士和先生身上都肩負着家庭經濟責任，所以都需要配上定期壽險。

總的來說，這套方案能夠滿足許女士一家現階段的需求。另外，夫妻倆現在也還年輕，等過幾年收入上來了，還可以再給一家人補充保障。

一個家庭或個人的保險需求可能是會不斷變化的，大家可以把保險配置當做一個逐步完善的過程，不必追求一步到位。

寫在最後

之前有讀者看完我們的方案文章後留言說，這個家庭的收入也不寬裕，怎麼還能拿這麼多錢買保險？或者是說，收入那麼高，怎麼才花這麼點錢買保險？

隻能說，每個家庭的情況不一樣，适合的保障方案也不一樣。買保險這事，沒有什麼标準答案，适合自己的才是最好的。

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