首先想到的就是社會安全金了。社會安全金是美國退休人員最基本的收入來源之一，2012年，美國65歲以上人群中有84%的人每月從聯邦政府領取社會安全金，社安金收入占美國退休人群收入的三分之一。低收入家庭主要依賴社會安全金來養老，社安金收入占這類家庭收入的80%。幾乎所有從事過有償工作的人在退休時都有資格領取社會安全福利。

那麼，問題來了。什麼時候我可以領取社安金？你知道嗎，其實可以自己決定何時開始領取這些福利。

來自美媒Market Watch的報道：你可以早在62歲時就有資格領取社會保障退休福利，如果你喪失了伴侶，則為60歲。問題是：你應該提前還是推遲申請社會安全金的退休福利？

文章中提到，什麼時候領取社安金，需要考慮以下五大問題：

1.我存了多少退休金

2.我退休後還有哪些收入來源

3.我想要工作到多少歲

4.我可以活多久

5.我最近身體狀況如何

一般來說，你等待領取福利的時間越長，你得到的錢就越多，70歲時可能達到最高福利。在62歲到70歲之間，你每等一個月，你的福利就會增加，每年大約7%或8%。70歲時，你的福利比62歲時高出76%。

不過，說實話，不管是提前領取社安金還是到時候了再取出，美國的社安金真的沒有多少。

在美國退休可以領取多少退休金？

美國人退休後每月領取最低的社安金沒有底線，這主要看一個人工作時收入是多少，但美國社安金卻有最高金額的限制。

社安局的數字顯示，2014年，退休人員個人可領取的社安金月平均額取的社安金金額為為1294美元，夫妻可領取的月平均金額為2111美元。在法定退休年齡退休的人，每月最高可領取的社安金金額為2642美元，而延期退休的人，每月最高可領3425美元。

就這麼一點錢，别說平時的生活開銷了，像一般的健康護理、牙科護理、平時要吃的處方藥開銷都不夠塞牙縫的！

難怪，在美國，我們經常可以看到很多老人都還在外面打工。

美國的老年人都怎麼做？

在美國，幾乎每家人家都會購買1-2份保險，特别是老年人。對他們而言，如果保險自己沒用上，那就是“錦上添花”，可以給子女留下一筆不小的财富；如果自己用上了，那就是“雪中送炭”，可以讓整個家庭輕松渡過難關。

美國最常見的保險有這幾類：

1. 定期人壽保險 Term Life Insurance

這類保險隻在一定時間或期限内(通常10、15、20、30年不等)提供保障，屬于暫時保險，主要提供死亡賠償金。如果投保人在期限之内死亡，賠償金可以支付。但如果投保人在期限到期以後死亡，就無法理賠。

但這個保險有個問題，一旦過期，當你年紀大的時候想要投保，保費就貴的吓人。

2. 終身壽險(分紅險)Whole Life Insurance

終身壽險(分紅險)是永久性人壽保險的一種，其保障範圍将伴随被保人的一生。除了像定期壽險一樣，去世後為其家人提供保障之外，這種保險還增加了投資的部分。保險公司會根據公司的盈利情況定期派發紅利，但紅利發放與否與金額都并不保證。随着時間的延長，保險内的現金值(cash value)會增加。要繳的保費基本固定且相對昂貴，沒有太多變通的彈性，保險杠杆非常小。

3. 終身壽險(萬能人壽保險) Universal Life Insurance

與終身壽險一樣，萬能壽險也是永久性的。不過，萬能壽險将保障與更複雜的投資成分相結合。這類險種保費有許多變通的彈性，向保單支付的金額可能會在不同年份有所波動，也可以在任何時間繳費，隻要達到最低繳費水平，費用可多可少。因此，客戶的保單在某些年份可能會比其他年份積累更多現金價值。

這種保險也有現金值，每年有固定的回報率。跟終身人壽保險/分紅險一樣是屬于保守類型的産品，回報率不高。

4. 終身壽險(浮動型萬能人壽保險) Variable Universal Life

這一類的險種由萬能壽險演變而來，關鍵的區别在于客戶可以在保單内選擇投資不同的基金，從而獲得相應的投資回報。上不封頂，而且收益不需要交稅，但同時也不保底，如果現金賬戶在金融市場虧損過大，那麼投保人就可以需要追加更多的現金來維持保險有效性。由于收益永無保證，擁有最大的市場風險，因此這種保險受聯邦證券法的監管。

5. 終身壽險(指數型萬能人壽保險) Index Universal Life

這一類的險種由萬能壽險演變而來，使用美國标準普爾500指數 (S&P500) 走勢挂鈎。有時候也可以跟香港恒生指數或是歐洲指數。相較于投資型萬能險，這一類的保險有保底的的設計。就算是指數跌了，現金值不會虧錢。數據顯示，美國标準普爾過去20年平均年化收益在 8%~9%。指數型萬能險缺點是每年都有封頂的回報率，看公司産品設計而定，通常大概是12%封頂，有些公司可以做到13%~15%。

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