最近我看網上有一些自媒體說，銀行存款不建議大家再去存大額存單了，因為大額存單有4個弊端，選擇時候還得謹慎，那麼果真就是這樣的嗎？今天照理生活就和大家聊聊這件事兒。我們先一個個來分析，這些自媒體給出大額存單的4個弊端是否都是屬實？

我們看第一個，有人說大額存單的流動性差，因為大額存單都是固定的存期，而且如果你半路想取錢了，沒到期就取出來的話，你這個錢就得按活期利息給你算了，那就低了太多了，不吃虧了嗎？我們看他這個說法确實沒錯，但是比較片面，因為大額存單的存期内是否支持提前支取，還得看具體銀行的規定。有的銀行它就不允許提前支取，有的銀行它對提前支取的次數有限制，而且現在很多銀行的大額存單都可以提前轉讓，不影響利息。你要是想急用錢了，你可以直接把自己的大額存單轉讓信息挂到手機銀行上，就會有其他的客戶看到了就給你接手了。

那麼以我平時觀察的經驗，我發現有很多利率比較不錯的大額存單，往往你剛挂出去一會兒他就被搶沒了，那麼隻要你大額存單額度不是特别高，不是什麼幾千萬，根本沒什麼人有能力去接受的，那就根本不愁轉不出去，像20萬50萬很快就沒了。那麼大額存單還有一個最大的好處就是當你急用錢的時候，而且還不想轉讓，也不想提前支取，還可以用大額存單進行擔保，利息雖然高一些，但是它不會影響你大額存單裡的利息還是挺劃算的，銀行其實就怕你懂太多了，一旦懂太多了就占不了你便宜了。

再說第二個，有人說大額存單門檻高，一般個人購買大額存單得20萬起，存有的高利息的産品甚至得要求你存50萬到上百萬，而單位去買大額存單的起點得是100萬起步。你看這門檻确實高，不是說所有老百姓都有錢存的，所以這些自媒體得出的結論就是大額存單比較坑，需要謹慎考慮。

那麼關于這一項，他前半部分說得沒有錯，但是他結論得出來的有問題，這怎麼可能是大額存單的弊端，你起存額度不大，還叫大額存單幹嘛？大額存單的設計本來就是為了那些有大額閑散資金的人去準備的，那麼你既然都沒錢了，還存什麼大額存單，就老老實實的去存銀行活期，或者是普通的定期理财，何苦把所有的錢都放到大額存單裡了，然後等着平時沒錢花嗎？這不是傻子嗎？隻能說大額存單它是不适合所有人的，但你不能說這是大額存單的弊端。

接着往下說，第三個有一些自媒體說大額存單收益率低，他們給出的理由是什麼？銀行剛推出大額存單的時候，利率水平确實是高于同類的很多理财産品，但是這幾年也會發現存款利率在下降，再加上相關部門又對大額存單的利率不斷的調整降低，就導緻大額存單的存款利率整體都是在大幅的下降，所以跟其他一些理财方式比起來好像是不占太大優勢。這些自媒體就說這個錢你還不如去買銀行的這些高收益理财，買一些亂七八糟的金融産品，這一點我也是認為說對一半确實自從去年多家銀行三年期大額存單平均利率連續走低後，甚至出現瘋狂搶購的現象後，今年的利率又降了。

自4月份以來，多家股份制銀行已經普遍調低了三年期大額存單的利率，最低的已經降到2.9%了，盡管國有大行仍然把三年期大額存單利率維持在3.25%~3.35%之間，不過很多家銀行的額度還是很緊張的，額度緊張說明什麼？大家都在搶着買，為啥搶？因為大額存單它絕對保本安全，而且收益其實是相對不錯的，所以你可以說大額存單的利率處在一個下降的趨勢，但是你不能說它的利率太低，要知道現在的銀行也隻有大額存單跟國債是保本保息的了，其他任何銀行理财都沒有保本保息的了，也就是說你抛開了投資的安全性，隻去比較利益，那不就是耍流氓了。

然而現實中很多的理财經理基金經理他經常就去忽悠你，我們的産品收益高就來買我們産品，比大額存單強多了。大家要知道，其實從2020年1月1号開始，資管新規就正式生效了，理财市場就徹底變了，所有的理财産品全部按新規來變成淨值型理财産品，最大的變化是啥？就是他們再也不會給你保本保息了。那麼銀行理财也是它不屬于存款，所以它也不受到存款保險條例的保護，出現虧損不會有上限50萬去給你賠付的，都是自負盈虧了。

事實上你看今年以來受市場大幅度震蕩的影響，一向以穩健著稱的銀行理财也出現了震蕩了，很多都浮虧，特别是最近很多淨值型理财破淨，甚至有的都虧本了。現在的金融市場真的是水太深，看從2020年的P2P爆雷到後來的債券違約，年輕人被基金股票割韭菜，再到2021年的恒大财富出事，還有今年的A股大跌，之前網上那些基金理财股票大神現在也都翻車了嗎？

甚至很多銀行理财都給你虧本了，所以說理财風險太大了，大家以後别再去迷信什麼投資，理财是不可能虧的了，你光想着拿别人利息，人家卻盯你的本金看，普通人攢一些錢不容易，你在理财市場裡一不小心被收割了，家底都不夠你虧的，所以對很多普通的老百姓說，還是大額存單最安全靠譜，而且在保本保息的産品裡看，那麼大額存單的利率絕對算的是高得了，這怎麼能和那些高收益，但是風險卻極大的理财産品什麼股票基金相提并論。

接下來再看第四個，有人說大額存單額度少，也就是說發行量太少了，那麼大額存單跟普通定期銀行存款不太一樣，大額存單在發行之前得報備，所以說不管是它的發行時間跟的發行量都有要求，而且受市場波動的因素，其實很多的投資者也越來越願意去買大額存單了，經常就會出現一個剛出來就被搶購一空的局面。

于是有一些自媒體就說大額存單不好，搶不到資金放銀行裡就變活期利率了，太坑了。那麼關于這一點也是前半部分說得沒錯，但是這怎麼可能是大額存單的弊端，這不恰恰證明大額存單他很吃香很搶手嗎？他是供不應求的。難道說你就因為一兩次搶不到，是大額存單不好買，就說它不好嗎？而且誰說的你搶不到就非得去存銀行活期？搶不到可以再接着預約接着搶，隻要你想搶肯定能搶到的，你得提前給銀行經理打電話，問清楚下一次的發行時間，提前去準備或者說，你天天早上起來刷手機，看看手機銀行上大額存單的發售以及轉讓信息，看到了趕緊交易。

所以我想說大額存單真的是對于大額度的中長期的存款非常好，不錯的選擇。那麼如此搶手的東西，為啥有人不建議大家去存，然後你偏得忽悠别人去買什麼基金，股票、理财、買保險，所以大家看到一些類似的文章一定要謹慎。大額存單其實是一個非常不錯的中長期大額度存款的選擇，很安全。

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