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每個人都要賺錢和花錢，但你能搞懂資産淨值與資産配置嗎？現在到底是牛市還是熊市？在複利計算的概念裡，如果你存了100美元，年利率為7%，一年後你就有107美元。那麼10年後，你計算利息的基數又是多少？所以，了解一些基本的金融概念和知識還是很有必要的，關于賺錢和花錢，人生不能糊塗。

■ 9個基本金融概念

資産淨值

你的财務健康狀況是由資産淨值來衡量的，即你的總資産減去你的總負債。

如果你的資産淨值為正，則說明你的财務狀況良好；如果你的資産淨值為負，那麼你就該努力解決一下了。

通貨膨脹

簡稱通脹，指的是商品和服務價格的增長速度，通常由消費者物價指數(CPI)這一指标來衡量。

通貨膨脹越高，意味着物價上漲越快，你用相同的錢能買到的東西就越少。反之亦然。所以，保證你的收入增速不低于通脹就非常重要。如果你的收入趕不上通脹的步伐，那麼你的購買力将會下降。

大多數時候，我們所處的經濟體都存在通脹，适度的通脹有益于經濟發展，美國曆史上的平均通脹率為3%。

流動性

流動性衡量的是你的資産可以兌換成現金的能力。現金是流動性最高的資産，因為你随時都可以使用它。房産和養老金賬戶等資産的流動性就很差，因為它們的折現需要時間。所謂遠水解不了近渴，在你急用錢的時候，流動性就顯得很重要了。

牛市

牛市是指市場在上漲，這是個好事。在牛市中，股票價格會上漲。牛市通常意味着經濟整體狀況良好，失業率不高。

熊市

熊市和牛市相反。在熊市中，股價會下跌，經濟出現下滑，失業率上升。

這聽起來很糟（事實上也确實如此）。重要的是，你要明白市場波動本來就是一個“過山車”，這意味着它必然有漲有跌，沒有必要每次市場走熊時就感到恐慌。

風險承受度

風險承受度是指你在多大程度上能适應市場的這些波動。你的風險承受度決定了你的投資風格是否激進。

風險承受度并不僅僅由你的情緒敏感程度決定，它還取決于你的投資周期，你未來的潛在收入，你沒有用來投資的資産數量等。

資産配置和多元化策略

資産配置，即你把錢放在哪裡，取決于你的個人需求和目标。這也是你多元化策略的基礎。

多元化策略的目的是分散風險——如果你把所有的雞蛋放在一個籃子裡，那麼要是籃子掉了，你的财富可怎麼辦呢？所以你有必要把資産放在不同的地方。“多元化讓你的投資更加平衡，你犧牲一些收益的同時，也降低了另一些損失。”

需要指出的是，簡單的分散投資并不一定能分散風險。為了讓多元化策略有效果，你必須在投資類别上采取相應的策略。

利息（利息率）

在不同的情境下，利息既可能助你一臂之力，也可能和你對着幹。當你存錢的時候，利息意味着你的錢将會為你‘生’更多的錢。當你把錢存進銀行的賬戶時，銀行從你這裡借了錢，并付給你利息，利率的多少取決于國家的經濟狀況。

複利

複利簡單來說就是利滾利。舉個例子：如果你存了100美元，年利率為7%，那麼一年後你就有107美元。第二年，你計算利息的基數将變為107美元，而不是100美元。

不要小看複利，這可是被愛因斯坦稱為世界第八大奇迹的投資手法。複利可能不會讓你一夜暴富，但隻要時間足夠長，它終将讓你變得富有。不管你信不信，反正巴菲特是信了。關于這一點，“股神”曾發表了著名的雪球理論：“複利有點像從山上滾雪球，最開始時雪球很小，但是當往下滾的時間足夠長，最後雪球會越來越大。”

■不可不知的15條金融常識

1.天下沒有免費的午餐，當然也沒有免費的收入；

2.生活的必需品是便宜的，隻有奢侈品是昂貴的；

3.不要為了便宜而買不好的産品；

4.如果價格太高，好産品也可能是壞交易；

5.保險的目的是為了防止金融災難，任何非金融的損失都不能通過保險得到補救；

6.金融産品不過是寫在紙上的協議而已。不管怎樣，要讀，一遍一遍地讀，直到理解它們為止；

7.借錢的代價是利息與擔憂。因此要确保所有的借款不會達到讓你擔憂的程度并且都可以按期償還。更不要借錢去買會貶值的産品。否則，會兩頭虧損；

8.千萬不要隻依賴資産的增值；

9.如果價格太高，請耐心等待；

10.複雜的買賣一般是一個不好的買賣；

11.不要混淆收入與财富。收入會随着解雇通知或利率變化而結束；

12.不要依賴社會保障。你從社會保障領到的福利将是你爺爺奶奶現在領取的社會保障福利的很少的一部分；

13.通貨膨脹不僅是價格上漲，更是貨币價值的下降（錢不值錢了）；

14.不存在擔保，隻存在擔保者。當聽到“它有擔保”時，你應該問：“是誰擔保的？”；

15.尋求方便常常代價昂貴，忽視則是緻命的。

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您的專業财務策劃顧問

桑尼先生

CFP中國注冊理财規劃師持證人，擁有基金、證券、保險從業資格。

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